(ja nee eigenlijk dus blijven bij het huidige, maar u snapt het idee)

Je hebt mensen die zeggen dat nostalgie een heimwee is naar een verleden dat nooit heeft bestaan. Maar we hebben nu iets nieuws. En dat is: heimwee naar een vandaag dat niet bestaat. Voorbeeld: Telegraaflezer J. Roest uit Almere. Die ziet in de huidige beursdaling op de een of andere manier het bewijs dat het huidige pensioenstelsel beter is dan het nieuwe. Alsof er in het vorige pensioenstelsel niet keihard is gekort op de pensioenen nadat de beurzen als gevolg van de kredietcrisis ineenstorten. Weet u nog? Henk Krol met die (niet kloppende) tabellen in de Tweede Kamer die riep dat het allemaal niet klopte? Dat was allemaal in het huidige stelsel, en dat kwam ook allemaal omdat het niet zo lekker ging met beleggen. Het echte gevaar is trouwens (keurig uitgelegd door de T.) dat er nu geen geld meer overblijft om mensen voor wie het nieuwe stelsel net niet lekker uitpakt te compenseren. Het wordt een hete lente!

Hoe vrij zijn we zonder woning of pensioen?

Terwijl Nu.nl opent met woningnood, worden mensen van vakantieparken gegooid, zelfs als de vakantiewoning netjes gehuurd of gekocht is. Mensen zonder legaal woonadres raken ook hun zorgverzekering kwijt, zelfs als ze betalen. Kinderen zijn afhankelijk van het adres van hun ouders voor de zorgverzekering. Woningnood is soms levensgevaarlijk, vlucht maar naar Californië.

Rechters moeten het primaire recht op wonen (zoals verankerd in de Europese en de Universele Rechten van de Mens en genoemd als zorgplicht in onze grondwet) mijlenver boven luxueuze wensen zoals welstand, stankcirkels, bestemmingsplannen en andere ondergeschikte belangen zetten. Er moet eerst vervangende woonruimte komen, voordat je uit je eigen pand gezet kan worden.

Gemiddeld hebben Nederlanders anderhalve ton pensioen. Als de opbouwfase eindigt, naderen we soms een half miljoen. Woningen zijn duurder, auto's goedkoper, toch heeft niemand het erover. Zelfs niet op het moment dat er 1600 miljard wordt verdeeld onder pensioendeelnemers. Soms werd er 8,3% gespaard, soms 27%, nu mag of moet 30%, de verschillen tussen generaties zijn enorm. (PDF)

Dekkingsgraad is niets meer dan ingelegd vermogen gedeeld door pensioenbeloften. Door een verschuiving naar individuele potjes wordt de collectiviteit doorbroken. De belofte naar u wordt gedegradeerd tot een oud sprookje, hoeveel ingelegd vermogen er in uw individuele potje zit wordt leidend. U raakt uw pensioenbelofte kwijt en krijgt daar een zakje beleggingen voor terug.

Tijdens het invaren, het kapot gooien van de gezamenlijke pot in kleine stukjes, zal een discussie ontstaan over welke scherf van wie is. (PDF) Hoe moet de pot verdeeld worden? Welke rekenrente? Daar ontstaat een generatieconflict, een pechgeneratie en net zoals bij vermogensrendementsbelasting, Gronings gas of de kinderopvangtoeslagenaffaire een eindeloze set juridische procedures.

\

Er is op het Geldblog al vaak geschreven over het feit dat in veel gevallen de overheid een probleem creëert om zich vervolgens aan te bieden als de oplossing. Echter, de overheid heeft nog wat achter de hand, namelijk: wie schrijft, die blijft! Zo hebben overheden bij het schrijven van nieuwe bank- en pensioenreguleringen zich verzekert van gunstige positie. Maar de één zijn voordeel, is de ander zijn nadeel en drie maal raden wie hier het nadeel van ondervindt…

Zo hebben overheden, via regelgevende instanties, er voor gezorgd dat de meeste staatsleningen een nul risicoweging hebben. Dit betekent dat banken geen extra kapitaal (CET-1) hoeven aan te houden op deze blootstellingen (en ja, voor de echte bankexperts, Tier 1 eisen versus alle activa, daar speelt het wel een rol). Zo kan een lening aan een bedrijf een risicoweging hebben van 50%, wat betekent dat op 50% van het leenbedrag het risico bestaat dat de bank niet wordt terugbetaald. Op die 50% moet dan minimaal 4,5% kapitaal worden aangehouden door de bank. En dat kapitaal is duur en drukt dus het rendement van de bank. De risicoweging voor de staatsschulden waar de bank gevestigd is, heeft in de EU dus een nul risicoweging en zijn dus zeer aantrekkelijk voor de banken om in bezit te hebben. Overigens zitten de Europese banken ver boven die 4,5%. (plaatje opklikbaar)

Afscheid nemen in het Stamcafé

Geen condoleances. Geen bloemen. Er komt eerst nog een hoofdelijke stemming over de hoofdelijke stemming, maar daarna komt dus echt de hoofdelijke stemming en dan is het vermoedelijk afgelopen met ons oude pensioenstelsel, en krijgen we (ergens in 2027 of 2028, kan ons het rotten, wij denken nooit na over ons pensioen) een nieuw pensioenstelsel. De dames en heren bijbaners blinken nou niet bepaald uit in tempo, dus wij hebben zo'n vermoeden dat ze de geplande stemming om 21u25 bij lange na niet gaan halen. Komt mooi uit, kunt u fijn even naar de reportage van Tom Staal kijken met daarin de visie van Geert Wilders, Nicki Pouw-Verweij, Caroline van der Plas en Ybeltje Berckmoes een of andere vvd'er op HET CANSINOPENSIOEN. Maar u mag ook gewoon over iets leuks reaguren, het is tenslotte wel het Stamcafé verdomme. 
UPDATE: 46 voor, 27 tegen. Het pensioenstelsel is dood, leve het pensioenstelsel!

Het is P-day!

Timing is alles. Vandaag stemmen de leden van de Provinciale Staten in de Eerste Kamerverkiezing. Die uitslag moet nog even worden geteld en dan weten we om 16:00 uur (vier uur) hoe de nieuwe Senaat eruitziet. Maar! Die nieuwe Senatoren worden niet meteen geïnstalleerd. Dat geeft de oude Eerste Kamerleden mooi de tijd om hun bureautjes netjes achter te laten, vreemde planten weg te halen en oh, ja, vanavond om 21u25 (vijf voor half tien) nog eventjes een gokje te wagen met 1450 miljard euro aan (uw) pensioen. Wat een dag.

Gelukkig is een zolderkamer met internet genoeg

Aanstaande dinsdag wordt er gestemd over de nieuwe pensioenwet door oude demissionaire senatoren. Op NOTA BENE dezelfde dag stemt de nieuwe lichting Statenleden op hun vervangers. Helaas komen die nieuwe senatoren pas 13 juni aan de macht. De kiezer heeft gesproken, de nieuwe politieke verhoudingen zijn bekend. De coalitie heeft verloren en schuift haar ereschuld definitief af.

De politici die deze pensioenwet voor u regelen, vallen zelf onder een compleet ander systeem. Die sparen niet voor een pensioen, maar vallen onder een direct omslagstelsel. Hun potje kan niet leeg, want hun oude werkgever zal onbeperkt bijspringen. Hun uitgestelde loon is wel direct gegarandeerd door de overheid, ze vallen buiten ons spaarstelsel (PDF). Ze regeren over hun graf, uitsluitend over u.

Werkgevers zoals de rijksoverheid hebben pensioenen mogen uithollen. De dekkingsgraad was hoog ingeschat en de pensioenrovers zouden terugstorten als het tegenviel. Er kwamen uitnamewetten onder Ruud Lubbers, premievakanties en pensioenen gingen via VUT-regelingen jaren eerder in. Wat er in de jaren tachtig en negentig allemaal is gegraaid, is niet eens bekend. De minister wist het niet.

Individuele pensionado's staan machteloos tegenover fondsen, werkgevers en wetgevers.

Huidige pensioenaanspraken zijn gebaseerd op de aannames dat een derde wordt ingelegd, een derde wordt verdiend op de beurs tijdens de opbouwfase, en een derde wordt verdiend tijdens de afbouwfase. Een euro sparen zou drie euro opleveren. Hier drijft alles op het gemiddelde rendement op de beurs over de afgelopen eeuwen. We weten dat dit niet blijft werken. 

De ene generatie lukt dat prima, de andere niet. Nikolaj Kondratjev zag al dat we conjunctuurbewegingen hebben op basis van innovaties. Treinen, elektriciteit, auto's en internet gaven telkens een generatie van economische voorspoed, die zijn vermogen zag verveelvoudigen. Hoge dekkingsgraden en feest alom. Gevolgd door een verloren generatie met een kater.

Als je met uitzonderlijke rekenrentes denkt dat geld aan een boom op het Damrak groeit, wordt het pensioensysteem bijna een omslagstelsel met buffer, als de rekenrente nul nadert, wordt het een saai spaarstelsel. 1500 miljard lijkt genoeg, totdat je kijkt naar inflatie, levensverwachting, tegenvallende rendementen, het aantal deelnemers, politieke instabiliteit en stilliggende vergunningsverlening.

Zelfs demente blinden voorzien dat we aan milieuwensen, klimaatdoelen en energietransities tientallen triljoenen zullen besteden. Het sprookje is voorbij. Elke euro die je aan pensioen wilt krijgen, mag je twee keer inleggen. De beurs gaat zijwaarts, de inflatie explodeert. Dat willen werkgevers zoals overheden niet betalen, dus worden pensioenen overhaast geprivatiseerd. 

Jongeren moeten straks 30% in plaats van 13,3% van hun inkomen parkeren. Dat is het dubbele van hun ouders. Helaas betalen ze eerst een studieschuld en een veel duurdere woonlasten, dus dat gaat niet. Jongeren krijgen geen loze beloften, maar nog een gigantische rekening. Betaal je die niet? Prima, jouw probleem, jouw pensioengat. Ouderen kunnen nog collectief klagen bij hun oude werkgever. 

Dat sparen levert geen rente op rente, maar kosten op kosten binnen het beleggen, en daar dan bovenop de uitvoeringskosten. Gaat de beurs omhoog, dan wordt de helft van het rendement afgeroomd, maar als de beurs omlaag gaat, lopen de kosten door. Volgens Warren Buffett & Charlie Munger leven deze vermogensbeheerders in extreme ontkenning dat ze meerwaarde bieden. De index was altijd beter.

Zeg maar vaarwel pensioen

Paul Rosenmöller treedt toe tot het bestuur van het ABP. Nu Paul in het bestuur zit, moeten de deelnemers zich voorbereiden op een uiterst gevaarlijke mix van meer groen, beleggingen in veel te dure aandelen en obligaties, en verdere politisering van het grootse pensioenfonds in Nederland.

Paul Rosenmöller, u weet wel de man van GroenLinks die ook (een beetje) meedeed met de demonisering van Pim Fortuyn, treedt nu toe tot het bestuur van één van de grootste pensionfondsen ter wereld: het ABP. Paul heeft geen educatie op het gebied van, noch ervaring met financiën, economie of beleggen. Wel heeft Paul sociologie gestudeerd en was hij vakbondsman en lid van de "maoïstische Groep Marxisten-Leninisten/Rode Morgen (GML). Tussen 1981 en 1982 was Rosenmöller bovendien bestuurslid bij de GML. De GML streefde naar een communistische staat in Nederland en sympathiseerde met diverse communistische regimes in het buitenland, zoals dat van China, Albanië en dat van de Rode Khmer in Cambodja" aldus Wikipedia. Kortom, de perfecte achtergrond voor een plek in het bestuur van ABP!

Eindelijk. Het Eerlijke Verhaal

De verkiezingen staan voor de deur (zolang Ollongren er geen stokje voor steekt), dus de partijen buitelen over elkaar heen om hun ideeën met de kiezers te delen. En als er naar de linkerkant wordt gekeken, dan slaat iedere partij de plank mis. Nu is het zo dat inmiddels de VVD D66 links heeft ingehaald, maar ik zal mij vandaag beperken tot de PvdA, de SP, en GroenLinks; de klassieke linkse partijen zeg maar.

Deze linkse partijen hebben altijd de mond vol over het helpen van de zwakkeren (en het disproportioneel belasten van de sterke schouders). De meeste plannen leiden tot een kleinere economische taart, maar dat deert deze partijen niets, zolang het maar “eerlijker’ verdeeld is. Met z’n allen gelijk op een lager niveau is bon ton.

Dit alles mag geen verrassing heten, maar een plan van aanpak over hetgeen wat vooral de linkse kiezers enorm benadeelt, potentieel zelfs ten gronde zal richten, ontbreekt in alle linkse verkiezingsprogramma's! Ik doel natuurlijk op het centrale bank-beleid.

De ECB werkt onafhankelijk (is helemaal niet zo, maar dit is de officiële lezing) wat betekent dat politieke partijen daar niets over te zeggen hebben. Daarom staat het niet in de meeste verkiezingsprogramma’s. Maar iets over de wenselijkheid van de monetaire unie of zelfs maar het schenden van de regels door de ECB en de eurolidstaten, daar is niks over te vinden in de linkse programma’s. Overigens is dit iets, weliswaar miniem, wat wel voorkomt in het verkiezingsprogramma van die Groene Jesus partij de CU! (wellicht dus de enige linkse uitzondering op dit dossier).  

Waarom is het centrale bank beleid nu zo verantwoordelijk voor de problemen die door links wordt gesignaleerd?  Welnu, de vermogensongelijkheid neemt toe door het ECB-beleid. Door de rentes kunstmatig laag te houden en het injecteren van liquiditeit in de markt via o.a. het opkoopbeleid, heeft de ECB vele financiële waardes enorm doen stijgen. Denk aan aandelen, obligaties, vastgoed, kunst, oldtimers, en zo verder. Deze bezittingen zijn nou net de bezittingen die de meeste linkse stemmers niet bezitten (of een veel mindere mate).

Betalen betalen betalen

Kijk. Dit is wat er gebeurt als pensioenrover Henk Krol samen met bejaardenbond FNV het debat over pensioenen domineert. Dan krijgen ouderen hun zin, en moeten jongeren betalen. Dus terwijl we midden in een coronacrisis zitten om de ouderen te beschermen, moeten jongere werkenden en werkgevers opeens een 'ongekende' (dixit FD, dus dat betekent in gewonemensentaal SUUUUUUUPERHOOOOOGE) 'golf verhogingen premies pensioenfondsen' ophoesten. "Stijgingen van de pensioenpremie met 10% of meer zijn geen uitzondering. Bovendien krijgen werknemers bij veel fondsen voor hun premie ook nog eens minder pensioen." Eigen schuld dikke bult mensen, hadden jullie maar meer op Arie Boekestijn moeten stemmen.